Los 5 errores que los emprendedores no pueden cometer con las finanzas de su negocio

4 de cada 10 negocios quiebran por problemas de administración.  Por eso es muy importante aplicar la educación financiera en tu negocio, ya que si quieres que sea próspero lo que no debes hacer es:

1. No separar las finanzas del negocio de las tuyas.

¿Haces las compras del súper con lo ganado en tu negocio o si generas un ingreso todo lo inviertes en tu negocio? Muchos emprendedores tienen mezcladas las cuentas del negocio con las de la casa y eso además de llevar a gran confusión complica ver si realmente el negocio está generando o no. Estos ejemplos son lo más común entre los emprendedores; sin embargo, es muy importante que aprendas a diferenciar entre tus finanzas personales y las de tu negocio. Una forma de facilitarlo es tener cuentas bancarias separadas. Esto te ayudará a diferenciar los recursos y tener una mejor administración.

2. No asignarte un sueldo.

Una de las razones por las que se mezclan las finanzas personales con las de los negocios es porque los emprendedores no definen cuál será su sueldo y van disponiendo del dinero de la empresa conforme es posible. Tú también necesitas dinero para pagar las cuentas propias. Y como no puedes dejar de pagar hipoteca o renta, los recibos y tus comidas (como mínimo), debes también asignarte un sueldo como a los demás empleados. Esto también te ayudará a darle un valor a lo que haces ya que, aunque seas el dueño o socio, también trabajas para él.

En un principio puedes hacer proyecciones conservadoras de lo que se generará en el negocio para determinar cuál puede ser y cuando ya tengas flujos reales también ajustarlo a esto.

3. No ahorrar nada de las ganancias.

Cuando empiezas a ver fruto de tu negocio pasan dos cosas: te lo gastas o reinviertes todo; sin embargo esos son los peores errores. ¿Por qué? Aunque quisiéramos las ganancias de un negocio no son las mismas todo el año, así que debes crear un fondo de emergencias para cuando estas sean menos del promedio, siempre hay que siempre se tienen que pagar. No importa el porcentaje, pero ahorra mes con mes.

4. No hacer un presupuesto de tu negocio.

Si no sabes cuáles son tus gastos y tus ingresos promedio, es muy probable que tu negocio no funcione. Es por eso que, así como en tu presupuesto personal, en tu negocio apliques lo aprendido en Consumo Inteligente: anotar mes con mes todos los gastos para que conozcas el monto que necesitas para operar y los ingresos que tienes que estar generando para solventarlos. De no hacerlo, puedes tener un desbalance, que las cuentas no cuadren y corras el riesgo de no poder seguir operando.

5. Tener opciones de pago limitadas para tus clientes.

Tener diferentes medios de pago puede ser un determinante para que un cliente regrese a consumir tu producto o servicio, por eso es muy importante que tengas alternativas para recibir pagos electrónicos (transferencias, pagos con tarjetas o incluso dinero móvil). También está probado que al tener pagos electrónicos puedes aumentar el ticket promedio de ventas. De alguna manera los pagos electrónicos son un “plus” en el servicio, pues le estás dando a tu cliente más opciones, así que considéralo en tu negocio.

Finanzas para emprendedores no financieros. Consejo I

FINANZAS PARA EMPRENDEDORES NO FINANCIEROS I

Además de los interminables trámites necesarios para poner en marcha el negocio hay otro tema fundamental y muy desconocido para los ilusionados emprendedores, la financiación. Muchos se creen que hacer cuentas sabe cualquiera,  o todo lo contrario los números le retraen en su impulso emprendedor.

Hace una año llegó a mis manos un fantástico dossier de la revista Emprendedores en el cuál Pilar Alcázar a través de ocho asesores aclaraba las dudas financieras más frecuentes de los promotores de un negocio y explicaba cómo evitar las principales situaciones de riesgo financiero a la que se enfrentaban los emprendedores. 

Vamos a desglosar el dossier en distintos post de este blog, eso sí, en un lenguaje más cercano. 

No tengo dinero pero si una gran idea, ¿puedo empezar financiando todo lo que necesito para empezar?.

NO. Esta es la unánime opinión de los expertos. Se recomienda disponer de al menos la mitad de la cantidad necesaria para empezar. Es más, lo lógico sería, no sólo tener en cuenta el dinero necesario para empezar (inversión inicial) además es imprescindible contar con el dinero necesario para afrontar los pagos que se deben hacer hasta cobrar el dinero de los clientes, en términos financieros el capital circulante. 

Es después cuando surge otra pregunta: ¿En qué me gasto el dinero propio y en qué el que me prestan? Dos normas deben orientar nuestra toma de decisiones: 

• los activos fijos, es decir, aquellos bienes fundamentales y que dan consistencia al negocio y por tanto esenciales para la función de producción de la empresa (locales, terrenos, equipos, vehículos….) deben adquirirse con financiación permanente (hipotecas, leasing, préstamos a largo plazo…)

 • las inversiones variables (existencias, créditos a clientes...), son mejores las líneas de crédito, el descuento comercial, la negociación con proveedores y el aplazamiento de pagos en tanto sea posible. 

¿Y si dispongo de todo el dinero necesario para la inversión inicial lo destino a la misma? 

No inviertas todo tu dinero, esta es una de las mejores recomendaciones de todo el dossier. Lo normal es pensar que si tenemos dinero para comprar todo ¿para que pedir créditos y pagar intereses por ello?, pero si las condiciones de la financiación son buenas puede ser mejor que autofinanciarse con todo el capital que tenemos. ¿Por qué? Por qué si la financiación la podemos pagar con los flujos de dinero generados por los cobros el dinero propio no gastado en la adquisición de equipo nos permitirá disponer de un fondo para afrontar los imprevistos y las necesidades de dinero. Por ejemplo, no somos capaces de cobrar a un cliente pero el proveedor nos exige el pago de sus mercancías, si no pagamos al proveedor este no nos volverá a servir y probablemente ningún otro, así que es mejor "no quemar" todo el dinero en la inversión inicial y dejar un fondo para los “por si acaso” que decían nuestros sabios padres, esto es lo que los financieros denominan Fondo de Maniobra y nuestros padres "colchón". Además se podría analizar la rentabilidad del dinero no invertido en la empresa y valorar otro destino al mismo más rentable, la necesidad de adquirir el bien y sus posibilidades de financiación. 

En resumen: 

1. Necesitas tener en tu poder (financiación propia) la mitad del dinero para empezar (la inversión inicial) y la cantidad necesaria para subsistir mientras esperas a cobrar tus primeros trabajos. 
2. Valora que destino das a la financiación ajena (lo que te prestan) y cuál a la propia, busca equilibrio.
3. Finánciate de manera que tus cobros te permitan pagar las cuotas de esos préstamos que vas a pedir, los gastos iniciales hasta cobrar con regularidad y guarda algo de tú dinero para posibles imprevistos que te aseguro que vas a tener (fondo de maniobra). 

Pues en este post tan simple has aprendido: Lo que es la inversión inicial, lo que son activos fijos, lo que es el capital circulante, lo que es financiación propia, lo que es financiación ajena, y lo más importante que es el fondo de maniobra y su utilidad. NUNCA TE QUEDES SIN FONDO DE MANIOBRA…así evitarás el paso previo a tus problemas de financiación.

Guía de Finanzas para emprendedores

El área financiera es una de las que más dolores de cabeza causa a los emprendedores, pero gústenos o no, todo emprendedor debe aprender a llevar las finanzas en su negocio o pone en riesgo lasolidez y rentabilidad del mismo.

La revista Emprendedores ha elaborado una guía básica para los pequeños empresarios que comienzan a relacionarse con el mundo financieropero que se siente invadidos por las dudas. Es undocumento muy interesante que te será de gran ayuda para manejar los recursos financieros en tu empresa.

La guía fue elaborada con el apoyo de ocho asesores que se dieron a la tarea de analizar las principales situaciones causantes de problemas financieros dentro de un negocio, para de esta manera brindar consejos financieros de utilidad para los emprendedores.

Contenido

Esta guía se elaboró de manera didáctica, todos los temas son tratados a través de preguntas y respuestas. Cada pregunta representa una de las dudas más comunes de los emprendedores almanejar las finanzas de su negocio y cada respuesta incluye consejos para evitar las principales situaciones de riesgo –financieramente hablando– a las que se enfrentan las pymes cada día.

Son un total de 30 preguntas que incluyen varios temas relacionados con deudas, inversión y financiación. Estos son algunos de los temas tratados en la guía:

• ¿Puedo montar un negocio financiando toda la inversión?


• Todos los meses tengo problemas de liquidez para cubrir los costes fijos. ¿Cómo podría obtener efectivo sin solicitar un crédito?


• ¿Cómo puedo acabar con las deudas a corto plazo que están asfixiando mi negocio?


• ¿Qué productos son los más adecuados para financiar la compra de maquinaria y vehículos para mi empresa?


• ¿Debo invertir en bienes inmuebles para disponer de un colchón financiero en caso de necesidad?


• ¿Qué puedo hacer si la rentabilidad del negocio es inferior al coste de la financiación ajena?


• Para hacer frente al crecimiento del negocio tengo que recurrir a la financiación ajena. ¿Es recomendable apoyar el futuro de la empresa en un exceso de deuda?


• ¿Hay alguna forma de solucionar los problemas de liquidez generados por desajustes entre los pagos a proveedores y el cobro a mis clientes?


• Necesito financiación para ampliar mi negocio y no tengo avales. ¿Cómo puedo conseguirlos?


• ¿Cómo puedo resolver los problemas de liquidez que me causan los clientes morosos?

Enlace de descarga: Descargar Guía de Finanzas para emprendedores

Presentación de Finanzas para mortales

El próximo dia 11 de diciembre se realiza el acto de presentación de Finanzas para Mortales en el Museo Nacional Centro de Arte Reina Sofia de Madrid a las 13:00. En él, El Presidente de UCEIF y Rector de la Universidad de Cantabria, Don José Carlos Gómez Sal y la Presidenta de la CRUE y Rectora de la Universidad de Málaga, Dª Adelaida de la Calle contarán todas las ideas que hay alrededor de este proyecto de educación financiera y los planes para el futuro. Es gratuita y para acceder solo tienes que enviar un mail a hola@finanzasparamortales.com. 

Finanzas para mortales es una plataforma que nace de una inquietud: que las finanzas, ese mundo técnico, serio y solo para unos pocos, se acerque a los mortales... es decir, a todos nosotros. Surge de la asociación de la Fundación de la Universidad de Cantabria para el Estudio y la Investigación del Sector Financiero (UCEIF), con la colaboración de Universia y de profesores, economistas e investigadores, y con el mecenazgo de Santander Universidades.

Esperan y quieren que cualquier persona entienda de lo que se habla en las noticias, en la política, qué le están diciendo cuando va a pedir un crédito o de qué depende una hipoteca. Es más, no solo quieren que lo entiendan, sino que también se atrevan a preguntar sobre ello y a opinar.

El objetivo de finanzas para mortales es ser una plataforma de aprendizaje que dé cabida a todos, desde los más expertos hasta los menos. Presentamos un encuentro entre dos mundos que coexisten, pero que a veces parece que no se entienden. Las finanzas y la economía están en todas partes, en el día a día, en el precio de una barra de pan, en el comportamiento humano, en la felicidad y prácticamente en todo lo que nos sucede.

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